השוואת תשואות קופות גמל תיקון 190: מה כדאי לדעת?

כיצד לבחור את קופת הגמל הטובה ביותר? השוואת תשואות קופות גמל לפי תיקון 190

קופות הגמל הופכות לאופציה פופולרית יותר ויותר בקרב משקיעים. היכולת לנהל את החסכונות שלנו בצורה עצמאית ולהשקיע בתשואות אטרקטיביות היא יתרון משמעותי. תיקון 190 שינה את חוקי המשחק, והיום נעסוק בשאלה: כיצד נבחר את קופת הגמל המתאימה לנו ביותר?

מהו תיקון 190 ולמה הוא משנה הכל?

תיקון 190 הוא למעשה תהליך חקיקתי שנועד לאפשר לחוסכים להוציא את הכספים שהשקיעו בקופות גמל בצורה נוחה יותר. הוא מציע הטבות מס שיכולות להיות משמעותיות מאוד. להלן כמה מן היתרונות החשובים ביותר:

• פטור ממס על רווחי הון: החוסכים יכולים להפיק תועלות כלכליות רבות הודות לפטור ממס על הרווחים.
• משיכת כספים: ניתן למשוך את הכספים בכל גיל, והחוסכים לא מחויבים להמתין לגיל פרישה.
• חיסכון בפנסיה: המיסוי המתוקן מאפשר יתרון לחיסכון לגיל הפרישה.

שאלה עלתה: האם הכספים שמושקעים בקופת הגמל שלי יהיו נגישים בעת הצורך? התשובה היא כן, כל עוד מדובר בקרן בהתאם לתנאים של תיקון 190.

מהם הקריטריונים החשובים לבחירת קופת גמל?

כשהגיע הזמן להשוות בין קופות הגמל, חשבו היטב על הקריטריונים הבאים:

• תשואות: בינינו, מי לא רוצה תשואות גבוהות? חשוב לבדוק את התשואות על פני מספר שנים, ולא רק את התשואה השנתית האחרונה.
• דמי ניהול: אמנם תשואה גבוהה היא חיונית, אך דמי ניהול נמוכים יכולים לעשות את ההבדל.
• ניסיון וגובה המנהל: חפשו מנהלי קופות עם ניסיון מוכח בתחום.
• שירות לקוחות: האם הם זמינים לשאלותיך? האם יש להם מענה מקצועי?

ובכן, אם תשאלו: “למה כדאי להשקיע דווקא בקופות גמל ולא באפיקים אחרים?”, התשובה היא פשוטה – רווחים נאים בלי מירב הסיכונים.

מהן התשואות הממוצעות של קופות הגמל? נתונים שיכולים להפתיע אתכם

באופן כללי, התשואות המיועדות לקופות הגמל נוטות לנוע בין 4% ל-8% בשנים טובות, אם אנחנו מדברים על תקופת זמן ממושכת. זה יכול כמובן להשתנות בהתאם למצב השוק.

• השנה האחרונה: נניח ובשנה האחרונה קופת הגמל שלך הניבה 10%. תוכל להיות מרוצה, אבל הקפוץ בוודאי לא ישאר נוכח במשך השנים הבאות.
• 5 שנים אחורה: ראיתם מגמה של תשואות בשיעור של 5% בשנה? חשוב לבדוק אם אתם על תוואי בוודאי או שאולי מדובר בתשואות אקראיות.

מה עלינו לעשות אם התשואות לא מספקות?

אם לאחר בדיקה ראיתם שהתשואות לא מספקות, יש כאן מספר אפשרויות:

• שקלו לעבור לקופת גמל אחרת: תמיד יש מקום לבחון קופות אחרות שיכולות להניב תשואות גבוהות יותר.
• עבודה עם יועץ השקעות: יועץ יכול לחשוף בפניכם אפיקים נוספים שטרם בחנתם.

והשאלה הנשאלת: “אפשר לראות תשואות חיוביות, אבל מה לגבי ניהול הסיכונים?” – שימו לב שידיעה על ניהול הסיכונים עשויה להיות קריטית להצלחה.

שאלות ותשובות ששווה לדעת

אם לא אמשוך את כספי, האם אני עדיין חוסך כספים?

בוודאי! ההשקעה מתנהלת בלונג טיים, וכך מתאפשרת צמיחה של הכסף.

מה הן האפשרויות למשוך כספים מקופת הגמל?

ניתן למשוך כספים בכל גיל, בהתאם לתנאים שנקבעו בחוק.

מה חשוב לבדוק לפני שהולכים להשקיע?

חשוב לבדוק תשואות במשך כמה שנים, דמי ניהול ויחס אישי מהגורם המנהל.

האם יש פיקוח על קופות הגמל?

כן, הכספים מפוקחים על ידי רשות שוק ההון, כך שיש שקיפות רבה.

אם התשואות לא מתאימות, למה לא להשקיע באפיקים אחרים?

זה בהחלט לגיטימי, אך קופות הגמל מציעות יתרונות שלא תמצאו באפיקים אחרים.

סיכום מעניין

קופת הגמל יכולה להיות להזדמנות מצוינת לשמור על חיסכון בצורה מעניינת ומסקרנת. תיקון 190 הכניס שינוי משמעותי שכולנו יכולים ליהנות ממנו. חשוב להשקיע זמן בבחינה ההולמת, כי בשוק הזה, כמו בכל שוק אחר, לא תמיד המסלול החלק ביותר הוא המסלול הנכון ביותר.

אז אם התמזל מזלכם להיות בחיפוש אחר קופת גמל, השתמשו במידע שהתקבל כאן כדי להבטיח שאתם עושים את הבחירה הנכונה – ואולי תיהנו גם מהתשואות המבטיחות ביותר.